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Aprenda a implementar a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização) no 10º artigo que trata do Cálculo de Juros Simples e Compostos no Excel
Grau de Dificuldade: 5
Olá turma!
Esse é o 10º artigo da série que trata sobre o Cálculo de Juros Simples e Compostos no Excel, no qual vamos abordar profundamente o Sistema Francês de Amortização, popularmente conhecido em nosso país como Sistema Price.
Portanto, é recomendável que você visite a Seção Excel para ler os artigos anteriores, a fim de ampliar seus conhecimentos sobre o assunto.
O que é o Sistema Price?
É um plano de amortização com parcelas (prestações) iguais e sucessivas, cujo valor de cada prestação é definido pela somatória do juro + a amortização do saldo devedor. Nesse sistema, a amortização cresce de forma acentuada à medida que o prazo aumenta:
Mas porque Price?
Você entendeu: anatocismo, capitalização mensal dos juros, juros sobre juros, juros compostos, função exponencial e progressão geométrica são sinônimos.
Um pouco de história:
Price nasceu em 1740, no início da Revolução Industrial Inglesa, mas após a morte de seu pai (Rhys Price, ministro calvinista de linha extremamente puritana e disciplinadora), o jovem Price mudou-se para casa de seu tio Samuel Price em Londres, ainda com 17 anos. Nessa cidade, completou os estudos e adquiriu a instrução de John Eames, matemático e amigo muito próximo do então falecido Isaac Newton.
Price permaneceu estudando até tornar-se um ministro presbiteriano em 1748. Sua primeira assistência como ministro religioso foi para George Streatfield, um rico homem de negócios, que ao morrer deixou-lhe substanciosa herança. Tal fato, de certa forma, propiciou a tranqüilidade financeira que Price precisava para escrever, dando-se ao luxo de assumir uma pequena, porém ativa produção literária.
Em 1758, Price publicou a obra REVIEW OF THE PRINCIPAL QUESTIONS IN MORALS, que é considerada por muitos historiadores ingleses como a mais importante obra de seu repertório, pois, na verdade, e até hoje, ele é mais reconhecido por seus textos filosóficos do que pelos seus estudos matemáticos.
Seus escritos provocaram um grande impacto na sociedade moralista e conservadora inglesa da época, pois propunham uma ampla revisão liberal das principais questões morais da época
Em
Foram essas tábuas que serviram para posicionar a seguradora sobre as probabilidades de vida e de morte na Inglaterra, que serviriam como base de cálculo para seguro e aposentadoria. E foi a partir da Segunda Revolução Industrial que a tabela Price ganhou força na França como método de amortização de empréstimo, daí a origem do nome, Sistema Francês de Amortização.
Desvantagens
Pelo fato de configurar um anatocismo (juro sobre juro), a tabela Price é muito contestada e seu uso vem sendo restringido em diversos países como o Brasil, que a proibiu por meio da SÚMULA 121 DO SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL, devido ao fato de levar milhares de mutuários à inadimplência: “É vedada a capitalização mensal de juros, ainda que expressamente convencionada”.
Em tese, se no princípio as prestações usam no máximo 25% da sua renda familiar, mais à frente poderão provocar um comprometimento de até 80% da renda, conforme o prazo de financiamento, a taxa de juro anual e a correção mensal do período, cobrada de acordo com a Taxa Referencial (TR), cuja nós comentamos no artigo anterior.
Agora que já aprendemos os conceitos relacionados ao Sistema Francês de Amortização, vamos ver como programá-lo no Microsoft Office Excel 2003:
Seguindo o modelo do artigo anterior, vamos dividir nossa planilha em três áreas, conforme a imagem abaixo:
ÁREA 1 - CABEÇALHO
1) Selecione o intervalo de células A1:K1 e mescle-as com o auxílio do botão Mesclar, ou se preferir, vá até o menu Formatar / Células / Guia Alinhamento / Mesclar, conforme a imagem abaixo:
2) Após ter mesclado essas células, insira o texto SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO FRANCÊS (TABELA PRICE) formatando-o com a fonte Arial, tamanho 14, negrito, centralizado. Aplique um fundo verde-claro para essa célula.
3) Insira o rótulo “Capital” na célula A2 e na célula da frente digite o valor correspondente ao capital financiado, que nesse caso é de R$ 50.000,00, na célula B2. Não se esqueça de formatar essa célula como moeda.
4) Mescle as células C2 e D2 a fim de digitar o rótulo “Prova Real do Capital” nela.
5) Na célula E2, estaremos obtendo a Prova Real do Capital com a fórmula =SOMA(F5:F305)-SOMA(G5:G305), cuja explicação segue na imagem abaixo:
6) Em seguida, mescle as células F2 e G2 e digite o valor Primeira Parcela ====> na mesma.
7) Na célula I2, digite o texto “Última Parcela”.
8) Para obter o valor da primeira e última parcela automaticamente, você irá utilizar as funções MÁXIMO e MÍNIMO, respectivamente, conforme as imagens abaixo:
9) Na célula A3 digite o rótulo Juros por Ano (lembre-se que você deve utilizar o atalho ALT + ENTER a fim de passar para outra linha dentro da mesma célula). Na célula B3, digite o total de juros a ser aplicado por ano. Lembre-se que a presença do sinal de % (porcentagem) está fazendo com que o número 12 seja dividido por 100, ficando, portanto, = 0,12.
10) Na célula C3, digite o rótulo Juros por Mês, que será obtido automaticamente com a fórmula =B3/12, na célula D3, conforme a imagem abaixo:
11) Na célula E3, digite o texto Taxa de Reajuste (TR). Nesse artigo, iremos trabalhar com uma taxa de reajuste 1 (um), valor esse que deve ser digitado na célula F3. Caso você deseje acompanhar a taxa de reajuste do mês, acesse o site do Banco do Brasil e consulte a Taxa Referencial de Juros.
12) Nas células G3 e H3 definiremos o Prazo em Meses, conforme a imagem abaixo:
Atenção: Para esse artigo definiremos como prazo máximo 300 meses, isto é, 25 anos (300/12).
13) Em seguida, digite o texto Renda Inicial Necessária na célula I3 e, logo em seguida, digite a fórmula =C5/0,3 na célula J3, conforme a imagem abaixo:
Note que essa fórmula nos permite saber qual a renda necessária para assegurar um empréstimo com comprometimento inicial de 30%, daí o fato da fórmula ser VALOR DA 1ª PARCELA / 0,30 (DÉCIMOS), ou seja, a PARTE (parcela) / TODO (renda).
14) Por fim, digite o texto Total a Pagar na célula K2 e, logo em seguida, digite a fórmula =SOMA(F6:F305) na célula K3, conforme a imagem abaixo:
É isso aí turma, para facilitar a construção da nossa planilha daremos continuidade ao assunto no próximo artigo. Qualquer dúvida entre em contato comigo através do e-mail ronaldosdb@weblivre.net.
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Autor: Ronaldo dos Santos Silva
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Queila Zelanti em 26/07/2008
gostaria de saber como calcula a amortizacao, fiz um financiamento pela caixa de juros 6ao ano, o valor financiado foi de R$25.000,00, em 20 anos ou seja 240 meses e a primeira prestacao foi de 245,00 a primeira e tente a diminuir, quanto eu pagarei no final de 20 anos e como faco para calcular a amortizacao e tambem de um seguro R$ 25,00 reais, obrigada e aguardo.
Lourival em 24/07/2008
Muito bom! Obrigado!
carlos em 10/07/2008
Tenho um valor aplicado em instituição não oficial com a capitalização de juros. Toda semana sem data fixa e nem valor é feito uma amortização, como faço para calcular o saldo total mensal toda vez que é feita uma amortização.
karine em 09/07/2008
Bom dia.Gostaria que me eviasem a formula dos juros simples e composto e resolução de calculos.Nada muito avançado ,pois,estou querendo aprender e tenho que começar pelo básico.
Desde ja agradeço a atenção.
antonio gonçalves da silva em 08/07/2008
Senhores, bom dia
Estou precisando de uma tabela, onde possa fazer a checagem de meu fiananciamento em 240 meses, de um capital 35.000,00, onde prestação incial com seguro foi de 407,36, nesse perido de 14/06/2000, fiz dois amortecimentos.
Joyce em 19/06/2008
Muito legal essas informações...Amei
Márcio Santos em 21/05/2008
Olá amigos, eu sempre fui desatento quando o assunto era matemática. Mas agora conto com a ajuda de vocês, porque pretendo aprender, com muito afinco, afim de passar em um concurso. Desde de já agradeço-lhes tremendamente.
Vanilma carvalho em 20/05/2008
Por: vANILMA em: 20/05/2008
0 Estado: São Paulo
Comentário: Gostaria de receber um graficos com tabela price, sistema SAC e sistema americano para comparativo de compra de um carro com financiamento de R$ 25.346,00 para 36X. Obrigada
jorge ayres em 08/05/2008
Estou querendo entar em contato por email com o prof. Ronaldo, quem tiver o meil dele e puder passar desde já agradeço, pois preciso tirar uma duvida sobre umas olanilhas que fiz a resoeito d eum FIES que estou entrando na justiça e gostaria muito que ele desse uma olhadinha para ver se realmente fiz orreto.
Adorei o site e estou estudando tudo sobre Excel.
Obrigado
Joaquim Carlos em 03/05/2008
Só tenho agradecimentos!!
Um abraço!
tiago em 02/05/2008
gostaria de receber o cálculo na tabela price dos seguintes valores: financiamento de 5.700,00, com 800,00 de entrada, em 36 parcelas e juros de 1% ao mês. att. Tiago
Maria de Lourdes em 01/05/2008
Preciso de um exemplo de tabela PRICE de Amortização no valor de 50.000,00, com 10% de entrada , juros de 0,79 am ,pagamento em 36 meses .
SILVANA em 29/04/2008
Gostaria de uma Fórmula para juros compostos no excel, sendo que a taxa é de 10% a.a. e o periodo é de 1 á 30 meses, como devo proceder?
Daniel em 29/04/2008
Bom dia. Assim como o Jorge Antonio preciso de uma tabela PRICE e outra de amortização constantes para um veículo zero e outro com 2 anos de uso, entrada de 10% em 36 parcelas. Muito Obrigado !
Jorge Antônio em 29/04/2008
Gostaria de uma ajuda, que me envie duas planilha, uma de com o sitema de amortização constante e a outra sistema PRICE de amortização. De carro zero e outro com usado, com 36 parcelas e 10% de entrada. Muito obrigado.
Tatiane Machado em 28/04/2008
Preciso de uma ajudinha! Estou com dificuldade em fazer um exercício, mas nao tem muito haver com desenvolver planilha. Mas mesmo assim vou enviar o exercício porque talvez, alguém possa me ajudar!
aí vai!
1) um empréstimo deverá ser amortizado de acordo com o sistema PRICE, em 24 parcelas mensais. Sabendo-se que:
- O valor da amortização da primeira prestação é de R$ 12.793,42 e da última é de R$ 31.532,13;
- o saldo devedor após o pagamento da 7ª prestação é de R$ 398.953,89;
- a soma das amortizações da 1ª até a 7ª prestação é de R$101.046,11.
Calcular:
a) a taxa de juros
b) o valor do empréstimo
Agradeço desde já quem souber e puder me ajudar, por favor!
Obrigada.
cleber em 23/04/2008
Gostaria de receber uma planilha com tabela price e outra pelo sistema SAC para comparativo de compra de um carro com financiamento de R$ 25.346,00 para 36X. Obrigado
ueden gomes em 04/04/2008
falta o parte 2 de juros simples e compostos no excel
franciele em 03/04/2008
Preciso de um exemplo da tabela PRICE do seguinte valor:80.000,00 com juros mensal de 0,2 por ano e com tempo de 6 meses.
SERGIO em 29/03/2008
Bom as explicacoes e uso do excel. Porem quero deixar uma contribuição sobre a tabela price: Nao ha capitalização de juros sobre juros. A taxa anual (nominal) nao pode ser apenas dividida por 12. A taxa efetiva mensal usada erradamente (neste caso), faz a capitalização de juros sobre juros (anatociscmo).
Anelise Ceretta Martins em 18/03/2008
Ola..prabens pelo site..é maravilhoso.Tenho uma loja e gostaria de receber, se possível por e-mail uma tabela com calculos pra venda parcelada onde eu possa variar os juros, prazo, etc..muito obrigado.
Anelisde
Edina Pereira em 16/03/2008
Adorei conhecer esse site, gostaria de receber a planilha price. Tentei faze mas não conseguir. Ficarei agradecida.
Alexandre em 09/03/2008
Gostaria de saber como faço para fazer uma planilha que possui indexadores pos fixado, ou seja, cdi mensal ou inpc ?
Matheus Nascimento em 25/02/2008
Gostaria de receber uma Tabela Price, onde consiga definir um emprestimo com parcelas, juros e amortização e hipóteses de quitação antecipada
DAIANA em 13/02/2008
Gostaria de receber a tabela price, se possivel, ou fazer dowload em algum local. Parabens pelo trabalho! obrigada
Suzana em 05/02/2008
Você salvou minha vida!!!!!
Ficou super fácil desenvolver a planilha.
Obrigada
Sergio em 17/01/2008
Gostaria de receber uma Tabela Price, onde consiga definir um emprestimo, sendo quitado antecipado.
Jaqueline Lopes em 11/01/2008
Sim,Gostaria de receber
Mauro em 01/01/2008
Sim gostaria de receber os informativos, e tambem dicas de Excel: Principalmente sobre formatação condicional com mais de 3 opções.
Marcelio em 04/12/2007
Olá pessoal! Gostaria de saber como é que faço uma formula para calcular o preço de venda de um produto: Exmplo eu tenho o preço de custo + comissão+imposto+custo indireto+desconto+lucro= preço de venda
aonde eu alterando as porcetagens sei quanto estou lucrando realmente
ricardo em 03/12/2007
vc pode me enviar essa planilha??
me será muito útil
obrigado
enilson em 19/11/2007
eu quero receber a planilha
edmundo em 23/09/2007
ok
Alexandro Moreira em 17/09/2007
Gostaria de saber se vocês poderiam me mandar uma planilha excel com financiamento de veículos (esses que estão no mercado CDC ou leasing).
Carlos Humberto em 09/09/2007
É possível enviar-me a planilha ou permitir download da mesma?
adilson em 30/08/2007
gostaria de saber o calculo do sistema leasing: valor 552,81 vencimento 27/07/2007 - atraso de 34 dias com multa de R$ 11,05 e mora diaria com permanencia de 1% - pergunta qual valor até o dia 30/08/2007- obrigado
Serge em 06/08/2007
Gostaria de saber se poderia enviar-me a tabela. Obrigado
Francisco em 01/07/2007
gostaria da tabela para me auxiliar no meus cálculos finaceiros
Estefania em 20/06/2007
Gostaría de saber a fonte das informações, principalmente da parte histórica de Price.
Grata!
Rômulo em 18/06/2007
Olá Goetei da dicas, ve não teria essa tebela pronta pra download?
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